Články s obsahem
Věřitelé obvykle chtějí vidět, že dlužníci mají stabilní příjem. Lidé samostatně výdělečně činní však mohou mít s prokázáním příjmu potíže, protože jejich výdělky se mohou lišit.
Naštěstí existují věřitelé, kteří spolupracují s freelancery a dalšími dlužníky, kteří nemají tradiční doklady o příjmu. Tito věřitelé používají k ověření příjmu daňová přiznání, jako jsou formuláře 1099, a výpisy z bankovních účtů.
Jaké jsou požadavky?
Získání půjčky během výkonu samostatné výdělečné činnosti může být náročné, protože je obtížné prokázat stálý příjem. Tradiční dokumentace, jako jsou formuláře W-2 a výplatní pásky, nejsou k dispozici a věřitelé chtějí vidět vzestupný trend rostoucího příjmu, aby se ujistili, že dlužník bude moci splácet. Existují někteří věřitelé, kteří nabízejí osobní půjčky pro osoby samostatně výdělečně činné, i když mají tendenci mít vyšší požadavky. Můžete také zvážit alternativní možnosti půjček, jako jsou finanční instituce pro rozvoj komunit nebo mikrověřitelé, kteří se zaměřují na služby nedostatečně zastoupeným komunitám a mají snížené požadavky pro získání financování.
Pro ty, kteří vlastní dům, může být osobní hypotéka vynikajícím zdrojem financování pro freelancery nebo majitele malých firem. Proces je však složitější než jen podání žádosti. Věřitelé budou vyžadovat řadu dokumentů k ověření vašeho příjmu, včetně nedávných bankovních výpisů a daňových přiznání. Budou se zabývat vaším hrubým příjmem, což je částka, kterou vyděláváte před odečtením výdajů a srážek.
Mezi další typy úvěrů, které lze zaplo.cz použít k financování malého podniku, patří hypotéky a úvěrové linky (HELOC) a zajištěné osobní půjčky. Ty jsou kryty zástavou, jako je váš dům nebo vozidlo, a můžete o ně požádat se spoludlužníkem, abyste si zvýšili šance na schválení.
Kolik si mohu půjčit?
Vzhledem k poklesu trhu s bydlením se hypoteční úvěry pro osoby samostatně výdělečně činné staly náročnějšími. Mnoho věřitelů nyní pečlivě zkoumá váš příjem pomocí upraveného hrubého příjmu (AGI) – konečného ukazatele vašeho daňového přiznání, který nezahrnuje odečty za stravování, zábavu a další různé výdaje. Věřitelé také zkoumají vaše obchodní výdaje a mohou vás požádat o předložení výkazu zisku a ztráty za daný rok. Je důležité spolupracovat se zkušeným hypotečním poradcem a vaším účetním, abyste zjistili, na jakou částku pravděpodobně máte nárok na základě vaší současné a minulé úrovně příjmů a odečtů výdajů.
Osobní půjčky pro osoby samostatně výdělečně činné mohou pomoci s konsolidací dluhů nebo financováním větších nákupů. Někteří věřitelé vám umožňují předběžné schválení bez důkladného ověření úvěruschopnosti, což může ušetřit dočasné zhoršení vašeho kreditního skóre, zatímco zvažujete možnosti půjčky.
Pokud potřebujete financovat bydlení nebo koupit automobil, většina běžných a vládou podporovaných věřitelů vyžaduje dva roky federálních daňových přiznání. Někteří věřitelé, kteří nejsou QM, však nabízejí hypoteční programy, které mohou vyhovět dlužníkům, kteří jsou OSVČ, smluvními zaměstnanci nebo mají jiné alternativní zdroje příjmů, jako je nájemné nebo investiční příjem. Nejlepší je porovnat si dostupné podmínky půjčky a úrokové sazby. Někteří věřitelé vám umožňují ověřit si sazby online bez nutnosti důkladného ověření úvěruschopnosti, takže můžete vidět, na kolik byste mohli mít nárok, aniž by to mělo vliv na vaše úvěrové skóre.
Musím se registrovat?
Věřitelé preferují dlužníky se stálým příjmem. Vzhledem k tomu, že zaměstnanci s platem dostávají každý měsíc fixní výplatu, jsou považováni za schopnější splácet půjčky než ti, kteří si vydělávají prací na volné noze, provozováním vlastního podnikání nebo přestávkami v kariéře. Pro ty s netradičním modelem příjmu však může být obtížné prokázat, že jsou schopni své půjčky splácet.
Tradiční věřitelé mohou tyto nepravidelné výdělky vnímat jako značné riziko a mnoho z nich nenabízí možnosti půjček těm, kteří nemohou poskytnout výplatní pásky nebo daňové doklady. Naštěstí existují věřitelé, kteří se specializují na poskytování osobních půjček osobám samostatně výdělečně činným nebo kteří mohou poskytnout alternativní doklad o příjmu prostřednictvím aktualizovaných bankovních výpisů nebo ručitele s prokázanou úvěrovou historií.
Kromě toho některé zastavárny přijímají zástavu místo ověřitelného příjmu, ačkoli se obvykle jedná o poslední možnost. Jiní věřitelé mohou mít i další kritéria, která jim mohou pomoci s rozhodováním, jako je obchodní model dlužníka a jeho úvěruschopnost. Tyto alternativy mohou dlužníkům s proměnlivým příjmem pomoci najít úvěrová řešení, která potřebují k dosažení svých finančních cílů.
Můžu získat půjčku bez registrace?
Jednou z největších výzev pro osoby samostatně výdělečně činné, které žádají o půjčku, je prokázání jejich příjmu. Mezi tradiční dokumenty používané k ověřování příjmu dlužníků patří výplatní pásky a formuláře W2. Vzhledem k tomu, že osoby samostatně výdělečně činné nejsou zaměstnanci s formulářem W2, může být obtížné tyto dokumenty poskytnout. Někteří věřitelé, jako například SoFi, to chápou a umožňují dlužníkům použít daňová přiznání jako doklad o příjmu.
Dalším způsobem, jak může dlužník prokázat svůj příjem, je předložení neplatného šeku, bankovních výpisů a dalších podpůrných dokumentů věřiteli. Věřitel pak může tyto dokumenty přezkoumat a rozhodnout, zda je žadatel způsobilý pro osobní půjčku, zda by mu měla být schválena nižší částka, či zda by mu měla být žádost zcela zamítnuta.
Kromě toho může dlužník poskytnout také dopisy od klientů nebo smlouvy se společnostmi, se kterými spolupracuje. Tyto dokumenty mohou věřiteli prokázat, že dlužník má stabilní a konzistentní příjem a je schopen včas splácet.
Někteří OSVČ mají potíže s nárokem na půjčku, protože si na daních uvádějí příliš mnoho výdajů, což snižuje jejich celkový zdanitelný příjem a jejich způsobilost k získání půjčky. V těchto případech může pomoci spoludlužník, který souhlasí se splacením půjčky, pokud dlužník neprovede platby. To může dlužníkovi poskytnout více možností úvěrování a pomoci mu budovat si úvěrovou historii.